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        1. 個貸不良批量轉讓試點正式啟動

          01月12日, 2021  |  作者: 綜合管理部  |  來源: 人民網

          摘要:貸不良批量轉讓試點正式啟動

              2021年1月7日。銀保監辦向相關機構正式下發《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》和《銀行不良貸款轉讓試點實施方案》。距離2020年6月發布征求意見稿半年時間,銀行業信貸資產登記流轉中心以試點方式拓寬不良貸款處置渠道和處置方式,進行單戶對公不良貸款和批量個人不良貸款轉讓試點正式啟動,試點時間2年,暫定至2022年12月31日。

              與征求意見稿相比,正式稿做出以下修改:

              1、地方資產管理公司可以受讓本?。ㄗ灾螀^、直轄市)區域內的銀行單戶對公不良貸款,批量受讓個人不良貸款不受地域限制。

              2、參與試點的個人貸款范圍刪除住房按揭貸款和汽車消費貸款,僅包括:個人消費信用貸款、信用卡透支、個人經營類信用貸款。個人住房按揭貸款、個人消費抵(質)押貸款、個人經營性抵押貸款等抵(質)押物清晰的個人貸款,應當以銀行自行清收為主,原則上不納入對外批量轉讓范圍。

              3、規范轉讓信息披露。轉讓方應當通過監管部門認可的平臺,對外發布轉讓公告。轉讓完成后,轉讓方應及時發布轉讓結果公告。公告信息在公告平臺永久保留。

              4、做好信記錄銜接。不良貸款轉讓后,仍屬信貸業務范圍的,征信記錄變更等權益一并轉讓給受讓人,原出讓方仍需對轉讓前的政信工作負責。受讓方需要原出讓方協助的,雙方按市場化原則在債權轉讓合同中約定。

              5、保護有關貸款主體信息。資產管理公司對批量收購的個人貸款,應依法依規獲取原貸款合同約定的債務人相關的個人信息,并按照原合同的約定使用個人信息。同時,應釆取必要措施保護個人信息,防止發生個人信息泄露或非法使用的情形。

              6、金融資產投資公司、資產管理公司以債轉股為目的受讓試點范圍內及其他金融機構的對公不良貸款,按債轉股相關政策和監管要求開展工作。

              此外,以下主要內容保留了征求意見稿的規定:

              1、此次參與試點的銀行包括6大行和12家股份行,試點參與不良資產收購的機構包括4家金融資產管理公司、符合條件的地方資產管理公司和5家金融資產投資公司。試點范圍內的銀行和收購機構按照自主自愿原則參與試點業務。

              2、五類不良貸款禁止轉讓:債務人或擔保人為國家機關的貸款、經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的貸款、國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的貸款;精準扶貧貸款、“三區三州”等深度貧困地區各項貸款等政策性、導向性貸款;虛假個人貸款、債務關聯人涉及刑事案件或涉及銀行內部案件的個人貸款、個人教育助學貸款、銀行員工及親屬在本行的貸款;在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的貸款;國家法律法規及有關部門限制轉讓的其他貸款。

              3、出讓方銀行應當按照市場化、法治化原則,對單戶對公不良貸款打折出售和個人不良貸款批量轉讓進行論證,充分論證打折出售、個人貸款批量轉讓的回收價值。

              4、銀行、資產管理公司、金融資產投資公司應當按照真實性、潔凈性和整體性原則開展不良貸款轉讓,實現資產和風險的真實、完全轉移。嚴禁在轉讓合同之外簽訂抽屜協議或回購條款等,杜絕虛假出表、虛假轉讓、逃廢債務等行為,不得違規向債務關聯人進行利益輸送、轉移資產。

              5、銀行應制定試點業務內部管理規定,完善工作機制,建立對試點工作的專項審計機制,加強內部約束,嚴格控制和防范轉讓過程中的道德風險和操作風險。

              6、資產管理公司應建立個人貸款的相應催收制度、投訴處理制度,配備相應機構和人才隊伍。

              7、資產管理公司、金融資產投資公司受讓的單戶對公貸款,不得再次轉讓給原債務人及相關利益主體。

              8、資產管理公司對批量收購的個人貸款,只能采取自行清收、委托專業團隊清收、重組等手段自行處置,不得再次對外轉讓。

              9、禁止資產管理公司暴力催收不良貸款;采取委托清收方式的,嚴禁委托有暴力催收行為、涉黑犯罪等違法行為的機構開展清收工作。

              10、銀行業信貸資產登記流轉中心應嚴格按照試點工作要求,制定不良貸款轉讓試點業務規則,具體承擔不良貸款資產登記、掛牌展示、轉讓服務、信息披露和市場監測等工作。


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